今日热点2026 年 7 月 14 日，我把自己写的一套投资辅助系统接进了日常流程。截至 2026-10-07，整整 85 天。
一、先说结果：3,733 元
它的成绩单：
- 账户浮盈最高到过 3,733 元（2026-08-27），对应收益率约 +10.5%
- 最新一次统计（2026-10-07）浮盈 1,590 元
- 期间 83 个日度快照，浮盈没有一天是负的
听起来还行？
它不接券商、不自动下单、不动资金——所有输出都只是建议，每一笔买卖都是我看完建议、自己在券商 App 里点的。
那它到底值不值？用真实数据和真实推送来说。
二、为什么要让一套程序替我管钱
不是因为我懒。一个人管钱，真正的敌人从来不是"不知道买什么"，而是情绪和遗忘。
涨得好的时候想加仓，跌得狠的时候想割肉，忙起来忘了这个月还没投，隔一个月回头翻，什么都记不清。这些事我全干过。
我的规则其实很简单，写下来不到一页纸。难的是每天都照着做。所以我把它写成了代码：规则不变，执行交给机器。
三、它每个月和每天在做什么
工作量很小，就三件事：
- 每月一次：根据手里的持仓和市场状态，生成"这个月买什么、买多少"的建议
- 每天一次：风险扫描——持仓有没有偏、现金够不够、市场状态有没有变
- 推到我手机上：飞书消息，两分钟看完
这是它 6 月给我的一条真实建议（原文，删掉了与结论无关的行）：
【本月定投建议｜2026-06】
本月结论：
- 优先级1：黄金ETF 2000元
- 优先级2：宽基ETF 1000元
理由：
- gold 偏离度：-7.5%
- technology 偏离度：+9.4%
本月不建议：
- 科技ETF：科技仓偏高，暂不追加
注意最后一行："科技仓偏高，暂不追加"。6 月科技涨得最猛，人最想加的就是它——系统反而让我别加。
再看它 10 月 7 日的风险扫描（同样是原文摘要）：
[red] 执行冻结，交易动作被阻断
[red] 总资产 37,806 元，为里程碑预期 50,223 元的 75.3%，跌破 85% 红线
[yellow] 现金余额 744 元，低于流动性底线 10,000 元
[yellow] 海外仓位 16.0%，超过 15% 阈值
四条，全是"别动"。它那一天做的唯一一件事，就是拦着我。
四、它的投资逻辑：规则我定，它负责不走样
它不预测市场。它能算的，全是我事先写进配置文件的规则。
四类资产的配比。 A 股宽基 40%、海外宽基 15%、科技 30%、黄金 15%。系统每天核对实际持仓与目标的偏差，截至 2026-10-07 的实际值是 40.9% / 16.0% / 29.1% / 14.0%——四类全部落在 1 个百分点以内。
市况越差，买得越少。 配置里有张乘数表：正常 1.0、警戒 0.8、警告 0.6、严重 0.4、极端 0.2。市场越糟，当月月供自动打折，最低只投两成。
估值便宜时加投。 PE 分位数低于 30% 时，当月额外加 2000 元，且只买 A 股宽基。统计日（2026-09-30）的 PE 分位是 49.2%，属正常区间，不加。
账户永远留 10,000 元现金。 跌破就先别买。
规则朴素得有点无聊。但 85 天里把它们一次不走样地执行下来、每天还核一遍的，不是人——是我让这套系统替我做的。
五、85 天的账单
把 6 月 18 日以来的 83 个快照连成一条线（数字截至 2026-10-07）：
图 1：83 个日度快照的账户浮盈；紫色竖线是系统上线日
- 2026-06-30：+4,251 元——历史最高，但它发生在 7 月 14 日之前，系统还没上线，这不算它的账
- 2026-07-17：+412 元——从峰值一路回吐 3,839 元，只用了两周多
- 2026-08-27：+3,733 元——系统运行期内的最高点，就是标题里这个数
- 2026-10-07：+1,590 元——最新
两个结论，都是真的：
它拦不住波动。 7 月中旬那两周，账面浮盈从 4,251 掉到 412，近 3,839 元没了。那时候系统已经上线，每天照常扫描、照常推送，然后什么也不做。
但它也没让本金亏掉。 83 个快照，浮盈 100% 为正。
3,733 元的绝对值不大，对应约 +10.5% 的收益率。同期账户的里程碑进度是 75.6%——目标是 5 万，还差约 12,194 元。
六、最值钱的部分，是它不让我买
回到 10 月 7 日那屏风险提示。那四条不是装饰，它们有后果：
10 月的定投建议：投 0 元。
三条原因同时成立——市场状态（regime）的门禁数据不可用（数据源时间戳已过期）、现金 744 元低于 10,000 元底线、执行冻结生效。系统算完，当月有效预算就是 0。
第二条我想单独说：账上只有 744 元，而基础月供是 5,000 元。 如果照着最初的冲动下手，这一笔就足以让现金见底。系统把这个数算了出来，然后不给建议。
这些拦截，不会往账户里多放一分钱。它们避免的是"在没算清楚的时候出手"。
对一个要长期定投的人，少做一个错误动作，和做对一个动作，价值是一样的——只是前者在账单上看不出来。
七、它也有搞不定的事
说了这么多好话，讲三件它做不到的。
第一，它只会执行规则。规则写错了，它就一丝不苟地执行错的那条。 上线第一周，它自己抓出了这样一个例子：定投引擎里那个"市况乘数"被写反了，市场最差的时候它建议买的反而最多——而所有单元测试都是绿的。这件事的教训不是"AI 不可靠"，而是：它输出的每一句话，都得有机器能复核的判据，不能看着顺眼就算对。
第二，它现在自己把自己冻着。 它每晚扫描自己的代码和流程，85 天里记下 90 个问题，已关掉 72 个，还有 18 个挂着。运行冻结不是故障，是它在说"这里我还没算清楚"。
第三，它不会告诉你这笔钱该不该投。 它只回答"按你定的规则，现在该买什么"。
八、边界：什么交给它，什么绝对不交
交出去的：算建议、做扫描、盯偏离、发提醒，以及在数据不对的时候自己停下来。
不交的：下单、转账、动钱。 那个 brokerAutomationAuthorized = false 不是临时开关，是底线。它现在仍处于冻结状态，18 个待确认问题在等我一条条看。
所以我关于"AI 帮我投资"的结论是：
它最大的价值不在"帮你多赚"，在"让你少犯错"。 3,733 元是市场给的；85 天里没因为冲动、疏忽或者算错而乱动一次，才是它给的。
回到标题那个数字。3,733 元，不多。但它背后有一套每天替我守规矩的东西——而这套东西的价值，恰好不体现在收益栏里。
如果你也在自己管一笔钱：你会把"下单"这一步交给 AI 吗？还是像我一样，只交到"给建议"为止？评论区聊聊。